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    下半年经济增速有望回到潜在增长水平 稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向 二季度货政报告透露政策要点

    来源:中国金融新闻网 2020-08-06 22:54:25

      8月6日,央行发布2020年第二季度中国货币政策执行报告(以下简称《报告》)日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。谈及下一阶段主要政策思路时,《报告》明确,稳健的货币政策更加灵活适度日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、精准导向,保持货币供应量和社会融资规模合理增长,完善跨周期设计和调节,处理好稳增长、保就业、调结构、防风险、控通胀的关系,实现稳增长和防风险长期均衡日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      今年以来货币政策执行情况:

      人民银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决贯彻党中央、国务院的决策部署日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,稳健的货币政策更加灵活适度日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,根据疫情防控和复工复产的阶段性特点,灵活把握调控的力度、节奏和重点,坚持以总量政策适度、融资成本明显下降、支持实体经济三大确定性应对高度不确定的形势,支持经济增长向潜在增速回归,为做好“六稳”“六!惫ぷ饔炝耸室说幕醣医鹑诨肪。

      一是保持流动性合理充裕。灵活运用降准日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、中期借贷便利、公开市场操作、再贷款、再贴现等工具,引导市场利率围绕政策利率平稳运行,稳定了市场预期。

      二是继续释放改革红利日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,降低社会综合融资成本。引导中期借贷便利和公开市场操作中标利率下行30个基点,带动贷款市场报价利率(LPR)下降。稳步推进存量浮动利率贷款定价基准转换,推动降低存量贷款利息支出。

      三是完善结构性货币政策工具体系,精准滴灌日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款、再贴现政策已基本执行完毕,1万亿元再贷款、再贴现政策有序衔接。创新两项直达实体经济的政策工具,加大对普惠小微企业的支持力度,支持经济恢复发展。 

      四是以我为主,兼顾对外均衡。人民币汇率总体稳定日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,双向浮动弹性增强日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      五是牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,贯彻市场化、法治化原则,稳妥推进金融风险处置,加大不良贷款核销处置力度。

      总体来看,稳健的货币政策成效显著,传导效率进一步提升,体现了前瞻性、精准性、主动性和有效性,金融支持实体经济力度明显增强。6月末,广义货币供应量(M2)同比增长11.1%,社会融资规模存量同比增长12.8%,增速均明显高于2019年日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。6月企业贷款加权平均利率为4.64%,较上年12月下降0.48个百分点;醣倚糯峁菇徊接呕日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,6月末普惠小微贷款同比增长26.5%,制造业中长期贷款同比增长24.7%。人民币汇率双向浮动,市场预期平稳。6月末,中国外汇交易中心(CFETS)人民币汇率指数报92.05,较上年末升值0.72%。

      下一阶段重点:

      稳健的货币政策更加灵活适度日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、精准导向,保持货币供应量和社会融资规模合理增长,完善跨周期设计和调节日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,处理好稳增长、保就业、调结构、防风险、控通胀的关系,实现稳增长和防风险长期均衡。

      要增强针对性和时效性,根据疫情防控和经济金融形势把握货币政策操作的力度、节奏和重点,坚持把支持实体经济恢复与可持续发展放到更加突出的位置,综合运用并创新多种货币政策工具日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,保持流动性合理充裕,疏通货币政策传导机制,有效发挥结构性货币政策工具的精准滴灌作用,提高政策的“直达性”,支持实体经济特别是中小微企业渡过难关、平稳发展日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      多渠道做好预期引导工作,保持物价水平基本稳定。推动贷款市场报价利率改革,有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换,推动综合融资成本明显下降日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,为经济发展和稳企业保就业提供有利条件日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理,加大不良贷款处置力度,提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力。

      深化金融供给侧结构性改革,推动金融、科技和产业形成良性循环和三角互动,协调好本外币政策,处理好内外经济平衡,加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

      除货币政策外,《报告》还谈到了其他要点:

      谈经济:

      《报告》指出日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,我国经济展现出强劲韧性,在常态化疫情防控中经济社会运行基本趋于正常,经济加快恢复增长日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。目前我国疫情防控和经济恢复都走在世界前列,经济已由第一季度疫情带来的“供需冲击”演进为第二季度的“供给快速恢复、需求逐步改善”日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,市场预期总体稳定,下半年经济增速有望回到潜在增长水平。总体来看,我国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      对于物价情况,报告称,初步估计全年CPI涨幅均值将处于合理区间;第二季度以来,多种大宗商品价格出现不同程度回升日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,PPI环比涨幅转正日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、同比降幅收窄,也反映出需求回暖。但报告也指出,近期部分省份汛情可能给农产品生产运输造成一些影响日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,发达经济体货币供应量快速攀升未来可能推高大宗商品价格,加之全球疫情演进及防控措施对供应链、产业链的冲击还有不确定性,仍需对各种因素可能导致的短期物价扰动保持密切关注。中长期看日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,我国不存在长期通胀或通缩的基础。

      谈高风险中小金融机构处置:

      积极化解一些城市商业银行、农村商业银行日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、农村信用社多年隐藏的风险,最大程度;ふㄈ撕戏ㄈㄒ嫒詹┨逵教ü偻-日博体育官方平台-日博体育官方入口。推动省级人民政府“一省一策”制定中小金融机构风险处置规划日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。锦州银行日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、恒丰银行改革重组方案顺利实施。

      就包商银行风险处置问题,《报告》也指出,包商银行风险处置工作有序推进日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,即将收官日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。此外,有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

      谈低利率影响:

      《报告》就部分发达经济体实施了零利率甚至负利率政策提出观点。

      “从政策效果看,低利率政策效果不及预期日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,作用还有待观察!薄侗ǜ妗分赋,利率过低还会导致“资源错配”“脱实向虚”等诸多负面影响。一是降低金融资源配置的效率,会加剧结构扭曲。利率是市场资金配置的试金石,利率过低可能导致资金大量流向僵尸企业,加剧企业部门债务攀升和产能过剩问题日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,阻碍技术创新和产业升级转型。二是容易鼓励金融机构的冒险行为,过度加杠杆,加大金融体系脆弱性。三是导致经济“脱实向虚”?硭苫醣艺呤头诺淖式鸶嗔魅胱什谐。

      谈LPR改革:

      6月发布的1年期、5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%,分别较3月下降20个和10个基点。

      《报告》指出,改革以来日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,LPR报价逐步下行,较好地反映央行货币政策取向和市场资金供求状况,已成为银行贷款利率定价的主要参考,并已内化到银行内部资金转移定价(FTP)中,原有的贷款利率隐性下限被完全打破,货币政策传导渠道有效疏通日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,“MLF利率→LPR→贷款利率”的利率传导机制已得到充分体现。

      同时,LPR改革也有效地推动了存款利率市场化。2015年10月以来,存款基准利率未作调整,但存款利率的上下限均已放开日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,银行实际执行的存款利率可自主浮动定价。随着LPR改革深入推进,贷款利率的市场化水平明显提高,已经和市场接轨日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。改革以来贷款利率明显下行,为了与资产收益相匹配,银行会适当降低其负债成本日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,高息揽储的动力随之下降,从而引导存款利率下行日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。从实际情况看,在存款基准利率保持不变的情况下,近期银行各期限存款利率均有所下降。6月几家大型银行主动下调了3年期日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、5年期大额存单发行利率日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,股份制银行随之作了相应下调,部分地方法人银行的存款利率也有所下行。2020年6月,国有大行、股份制银行大额存单加权平均利率分别为2.64%和2.71%,较2019年12月下降30个和34个基点。代表性的货币市场基金收益率也已降至1.5%以下日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,低于1年期存款基准利率。结构性存款和银行理财产品收益率均有所下行。这充分体现了通过LPR改革促进降低存款利率的市场机制已经发挥作用,货币政策向存款利率的传导效率也得到提高,存款利率市场化改革取得重要进展日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      谈房地产政策:

      《报告》强调,牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段,坚持稳地价、稳房价、稳预期日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,保持房地产金融政策的连续性日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、一致性日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口、稳定性日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,实施好房地产金融审慎管理制度日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

      此前央行公布的2020年二季度金融机构贷款投向统计报告显示日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口,房地产贷款增速持续回落。2020年二季度末,人民币房地产贷款余额47.40万亿元,同比增长13.1%,低于各项贷款增速0.1个百分点,比上季末低0.8个百分点,连续23个月回落日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口;上半年增加2.99万亿元,占同期各项贷款增量的24.7%,比上年全年水平低9.3个百分点日博体育平台官网-日博体育官方平台-日博体育官方入口。

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